印度储备银行(RBI)发布了一份通知，强调了金饰和珠宝质押发放贷款的违规行为。印度储备银行进行的一项审查显示，在采购和评估、估值、尽职调查、最终用途监测、拍卖透明度、贷款对价值(LTV)监测和风险权重应用方面存在重大缺陷。
为了解决这些问题，印度储备银行建议受监管实体(SEs)全面审查其与黄金贷款相关的政策、流程和做法。这包括确定差距，实施补救措施，并密切监测黄金贷款组合。此外，企业必须确保在3个月内对外包活动和第三方服务提供商进行充分的控制。不遵守这些指导方针可能导致印度储备银行采取监督行动。
印度储备银行最近对中小企业在金饰和珠宝质押贷款方面遵守审慎准则的情况以及所遵循的做法进行了审查。
审查以及储备银行对选定的中小企业进行现场检查的结果表明，在这项活动中存在一些不正常的做法。主要缺陷包括:(i)在利用第三方寻找和评估贷款方面存在缺陷;(ii)客户不在场的情况下对黄金进行估价;(三)对黄金贷款的尽职调查不足，缺乏最终用途监控;(iv)因客户违约而导致的金饰珠宝拍卖缺乏透明度;(v)在监测LTV方面的弱点;以及(vi)根据印度储备银行通告错误应用风险权重等。
因此，建议所有企业全面审查其黄金贷款的政策、流程和做法，以找出差距，包括本建议中强调的差距，并在规定的时间内采取适当的补救措施。此外，应密切监测黄金贷款组合，特别是考虑到某些中小企业的投资组合大幅增长。还应确保对外包活动和第三方服务提供者实施适当的控制。
在审查选定中小企业的黄金贷款时观察到的缺陷的说明性清单
>在通过与金融科技实体/商业通讯员(BC)合作发放的贷款中，观察到在客户缺席的情况下对黄金进行估值、BC自己进行信用评估和估值、存放在BC保管的黄金、将黄金运输到分支机构的延迟和不安全模式、通过金融科技公司进行KYC合规、使用内部账户进行支付以及偿还贷款等做法。
•缺乏定期监测LTV的健全系统，在一些企业中发现了违反监管LTV上限的情况。系统产生的警报(如果有的话)没有被积极地用于解决突破LTV上限的问题。
风险权重的应用与审慎监管不一致。
对于非农业贷款，资金的最终用途通常没有核实。农金贷款未取得或保留证明文件者。
>在核心银行系统/贷款处理系统中，缺乏具体的黄金贷款充值标识，中小企业主要是为了促进贷款的常青化。此外，在批准这些补充贷款时，也没有进行新的评估。
根据印度储备银行的通知，许多贷款账户在制裁后的短时间内被关闭，即在几天内引发了对此类行动的经济理由的质疑。
在某些se中，客户违约拍卖黄金的平均变现低于黄金的估计价值，这反映了估值过程中的差距等因素。
在一些实体中，以现金支付的黄金贷款在支付的黄金贷款总额中所占的份额很高，而且在许多情况下，《1961年所得税法》规定的现金支付方式的法定限额没有得到遵守。
根据印度央行的通知，治理和交易监控薄弱，因为在一个财政年度内，同一个PAN向同一个人提供了异常多的黄金贷款。
在贷款到期时展期，只支付部分款项的做法。
>未在系统中将黄金贷款归类为不良资产，通过更新逾期贷款/发放新贷款来实现常青化，高级管理层/董事会监督不足，以及对第三方实体的控制不足或缺乏控制。
就上述事项采取的行动可在本通知发出之日起三个月内通知储备银行高级监管经理。根据印度储备银行的通知，在这方面不遵守监管准则将被严肃对待，并将吸引印度储备银行采取监管行动。
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我是NDV号的签约作者“向雁”！
希望本篇文章《印度央行要求黄金贷款公司在三个月内整改违规问题》能对你有所帮助！
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